Lebens-Versicherung
Eine Lebensversicherung schützt im Ernstfall und ermöglicht langfristigen Vermögensaufbau – individuell abgestimmt auf deine Lebenssituation und Risikobereitschaft.
- Finanzielle Absicherung für Angehörige
- Garantierte oder chancenorientierte Auszahlungen
- Steuerlich begünstigter Vermögensaufbau
Warum brauche ich eine Lebensversicherung?
Eine Lebensversicherung ist dann wichtig, wenn Sie Ihre Familie, Ihren Partner oder finanzielle Verpflichtungen absichern möchten. Sie sorgt dafür, dass im Todesfall Geldleistungen zur Verfügung stehen oder ermöglicht — je nach Produktart — auch eine Auszahlung an Sie selbst während der Laufzeit. Darüber hinaus kann sie ein langfristiges Anlageinstrument sein, das Sicherheit oder höhere Renditechancen bietet.
Leistungen der Lebensversicherung
Klassische Lebensversicherung
Ein sicherer Baustein für langfristige Vorsorge. Sie bauen über die Laufzeit Kapital auf und erhalten am Ende eine garantierte Auszahlung – ideal, wenn Sie Wert auf Stabilität und Planbarkeit legen.
Er- und Ablebensversicherung
Schützt Ihre Familie finanziell, wenn Ihnen etwas passiert, und bietet Ihnen gleichzeitig eine Auszahlung bei Vertragsende. So verbinden Sie Absicherung für Ihre Angehörigen mit Ihre eigene Vorsorge.
Fondsorientierte Lebensversicherung
Sie investieren in ausgewählte Fonds und nutzt langfristig die Chancen der Kapitalmärkte. Diese Variante eignet sich für alle, die höhere Ertragschancen suchen und bereit sind, Marktschwankungen einzuplanen.
Risiko Lebensversicherung
Schützt Ihre Angehörigen wenn Ihnen etwas passiert. Viele Banken verlangen auch die Besicherung von Krediten durch eine Risikolebensversicherung.
So funktioniert eine Lebensversicherung
Eine Lebensversicherung funktioniert, indem Sie regelmäßig Beiträge einzahlen, die entweder garantiert verzinst oder in Fonds veranlagt werden.
Je nach Modell erhälten Sie am Ende der Laufzeit eine vereinbarte Auszahlung oder Ihre Hinterbliebenen bekommen die vertraglich festgelegte Summe im Ablebensfall.
Die Höhe der Auszahlung hängt dabei von der Vertragsform, der Laufzeit und Ihrer Risikobereitschaft ab.
Was ist der Unterschied zwischen einer klassischen Lebensversicherung und einer Ablebensversicherung?
Klassische Lebensversicherung
- Dient der Vermögensbildung und Auszahlung am Vertragsende
- Bietet hohe Sicherheit durch garantierte Leistungen
- Geeignet für langfristige Finanzplanung oder Vorsorge
Ablebensversicherung
- Reine Risikoabsicherung im Todesfall
- Leistet ausschließlich an Hinterbliebene
- Ideal zur Absicherung von Krediten, Familie oder Partnern
Wieviel kostet eine Lebensversicherung?
Die Kosten hängen von mehreren Faktoren ab:
- Art der Versicherung (klassisch, fondsgebunden, Ablebensschutz)
- Gewünschte Versicherungssumme
- Laufzeit und Auszahlungsmodell
- Alter und Gesundheitszustand
- Risikoprofil und Beruf
- Gewählte Veranlagung (sicherheitsorientiert oder chancenorientiert)
Häufig gestellte Fragen zur privaten Lebensversicherung
Ab welchem Alter lohnt sich eine Lebensversicherung?
Das hängt sehr stark von der Variante der Lebensverischerung ab. Eine Risiko Lebensversicherung für Kinder ist in Österreich nur in der Höhe der Begräbniskosten möglich. Wobei hingegen eine Vermögensaufbau Variante für Kinder sinnvoll ist, weil sie auch den Einstieg ins Erwachsenenleben finanziell erleichtert.
Kann ich zwischen Fonds- und klassischer Variante wechseln?
Man kann das Produkt nicht wechseln, aber viel Produkte bieten die Möglichkeit einen Teil als klassische Variante zu investieren und einen Teil in Fonds.
Was passiert, wenn ich die Prämien nicht mehr zahlen kann?
Das ist eine superwichtige Frage – und keine Sorge: Nicht zahlen heißt nicht automatisch alles verlieren.
Was passiert, hängt von Vertragsart, Dauer und deiner Entscheidung ab. Es ist möglich die Prämiezahlung zu pausieren oder je nach Vertrag sogar einen Teil des bereits angesparten Kapitals vorzeitig zu entnehmen.
Wie wird die Versicherung im Todesfall ausgezahlt?
Im Todesfall läuft die Auszahlung klar geregelt und meist unkompliziert ab. Je nach gewählter Option wird an die in der Polizze genannte Person oder Personen ausbezahlt oder an die gesetzlichen Erben. In seltenen Fällen kann auch eine Auszahlung an den Überbringer der Polizze gewählt werden.
Sicherheit beginnt mit einem Gespräch.
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