Berufsunfähigkeits-Versicherung
Die Berufsunfähigkeitsversicherung sichert dein Einkommen, wenn du deinen Beruf aus gesundheitlichen Gründen ganz oder teilweise nicht mehr ausüben kannst.
- Monatliche Rente im Leistungsfall
- Auszahlung bis zur vereinbarten Altersgrenze
- Schutz bei körperlichen und psychischen Erkrankungen
Was ist eine Berufsunfähigkeits-Versicherung?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt dir im Leistungsfall eine vertraglich vereinbarte monatliche Rente. Diese wird ausbezahlt, wenn du aufgrund von Krankheit, Unfall oder psychischer Beeinträchtigung deinen zuletzt ausgeübten Beruf nicht mehr ausüben kannst. Die Rentenzahlung erfolgt bis zu der im Vertrag festgelegten Altersgrenze und dient dazu, dein laufendes Einkommen abzusichern.
Leistungen der Berufsunfähigkeits-Versicherung
Monatliche Berufsunfähigkeitsrente
Im Leistungsfall erhalten Sie eine vereinbarte monatliche Rente, die Ihnen hilft, Fixkosten und laufende Ausgaben weiterhin zu finanzieren.
Absicherung bei vorübergehender Berufsunfähigkeit
Auch bei zeitlich begrenzter Berufsunfähigkeit kann ein Leistungsanspruch bestehen – abhängig von den vertraglichen Vereinbarungen.
Schutz bei körperlichen und psychischen Erkrankungen
Die Berufsunfähigkeitsversicherung greift nicht nur bei körperlichen Erkrankungen oder Unfällen, sondern auch bei psychischen Beeinträchtigungen wie Burnout oder Depressionen.
Individuell vereinbarte Laufzeit
Die Rentenzahlung erfolgt bis zu der im Vertrag festgelegten Altersgrenze und kann individuell an Ihre Lebensplanung angepasst werden.
Wann ist eine Berufsunfähigkeits-Versicherung sinnvoll?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist immer dann sinnvoll, wenn dein Einkommen von deiner Arbeitskraft abhängt. Wer aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten kann, muss häufig neben körperlichen oder psychischen Belastungen auch erhebliche Einkommensverluste hinnehmen.
Staatliche Leistungen wie Invaliditäts-, Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsunfähigkeitspension sowie Rehabilitations- oder Umschulungsgeld reichen in vielen Fällen nicht aus, um laufende Kosten dauerhaft zu decken. Eine private Absicherung schafft hier finanzielle Sicherheit.
Wann ist man berufsunfähig?
Man ist berufsunfähig, wenn:
- man sechs Monate nicht fähig ist, dem aktuellen Beruf nachzugehen
- und die eigene Arbeitsfähigkeit um mindestens 50% reduziert ist.
Die häufigsten Gründe für Berufsunfähigkeit
Berufsunfähigkeit entsteht nicht nur durch schwere Unfälle. In vielen Fällen sind es schleichende oder psychische Erkrankungen, die eine weitere Berufsausübung unmöglich machen.
Zu den häufigsten Ursachen zählen:
- Psychische Erkrankungen wie Burnout, Depressionen oder Angststörungen
- Erkrankungen des Bewegungs- und Stützapparates (z. B. Rücken, Gelenke)
- Chronische Erkrankungen
- Unfälle im beruflichen oder privaten Umfeld
- Neurologische Erkrankungen
Häufig gestellte Fragen zur Lebensversicherung
Ab wann gilt man als berufsunfähig?
Als berufsunfähig gilt man, wenn man seinen zuletzt ausgeübten Beruf aus gesundheitlichen Gründen voraussichtlich dauerhaft – oder über einen längeren Zeitraum – nicht mehr ausüben kann.
Reicht die staatliche Absicherung im Fall der Berufsunfähigkeit aus?
Nein – die staatliche Absicherung reicht in Österreich in der Regel nicht aus, um den bisherigen Lebensstandard zu halten.
Sind psychische Erkrankungen mitversichert?
Ja – psychische Erkrankungen sind in modernen Berufsunfähigkeitsversicherungen mitversichert. Und sie sind inzwischen sogar eine der häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit.
Gilt der Versicherungsschutz auch bei vorübergehender Berufsunfähigkeit?
Ja – der Versicherungsschutz gilt auch bei vorübergehender Berufsunfähigkeit, aber nur unter bestimmten Bedingungen.
Wie hoch sollte die Berufsunfähigkeitsrente sein?
Die Berufsunfähigkeitsrente sollte so bemessen sein, dass sie die laufenden Fixkosten sowie die notwendigen Lebenshaltungskosten zuverlässig abdeckt.
Denn auch im Fall einer Berufsunfähigkeit laufen Ausgaben wie Miete oder Kredit, Energie, Versicherungen und Kosten für den täglichen Bedarf unverändert weiter.
Sicherheit beginnt mit einem Gespräch.
Ob telefonisch, online oder bei uns im Büro – wir beraten Sie gerne! Schnell, persönlich und unverbindlich.